Que faire en cas de déchéance de prêt

Si vous prenez du retard dans vos versements hypothécaires, la possibilité de perdre votre maison peut vous faire vous sentir dévasté et impuissant. En fait, selon votre situation, vous pourrez peut-être éviter et arrêter la déchéance de prêt, mais seulement si vous prenez des mesures. De ce fait, que faire en cas de déchéance de prêt ? C’est ce que nous allons voir dans cet article.

Une abstention

L’abstention est une réduction ou une suspension temporaire des paiements hypothécaires. C’est l’une des options que vous pouvez considérer en cas de déchéance de prêt. Cette option vous donne le temps de surmonter les problèmes qui ont causé votre incapacité à effectuer des paiements, mais ne résout pas nécessairement les impayés. Par ailleurs, la tolérance est l’un des outils utilisés dans le cadre de la réponse fédérale aux problèmes suite à la pandémie de nos jours. Cependant, comme la délinquance n’est pas résolue, vous pouvez finir par posséder un solde après la fin de la tolérance. Pour régler votre solde post-abstention, vous devrez payer une somme forfaitaire ou structurer un plan de paiement pour rembourser les montants manqués jusqu’à ce que vous soyez rattrapé. Il est important de connaître vos droits et vos options après la tolérance.

Modification du prêt

Une modification d’hypothèque ou de prêt est une modification de votre prêt hypothécaire qui vous permet de compenser les paiements manqués par le biais de plusieurs mécanismes si une déchéance de prêt se produit. Une modification d’hypothèque typique prolongera les conditions de paiement, abaissera le taux d’intérêt et ajoutera tout montant impayé au solde du principal de votre prêt. Il y a des avantages et des inconvénients évidents à une modification d’hypothèque que vous devez considérer avant d’explorer cette option. Par exemple, si une modification d’hypothèque peut réduire vos mensualités hypothécaires, elle peut également augmenter le solde du capital de votre prêt. En conséquence, vous pourriez payer plus d’intérêts sur votre prêt.

Plan de remboursement

Parfois, les prêteurs acceptent de mettre en place un jeu de remboursement par lequel vous pouvez compenser vos montants impayés à plus long terme. C’est une résolution moins courante, mais c’est quelque chose que certains prêteurs et gestionnaires d’hypothèques proposent. Une réclamation partielle est un outil utilisé pour les prêts assurés dans lesquels l’emprunteur reçoit un deuxième prêt (généralement sans intérêt) qui lui permet de devenir à jour sur l’hypothèque principale. Si vous avez un prêt conventionnel, votre prêteur peut utiliser une réclamation anticipée, ce qui est similaire. Cependant, ces solutions de contournement sont difficiles à qualifier et sont donc rarement une option viable. Votre avocat de la défense de la forclusion peut vous aider à déterminer si vous êtes admissible à cette option.

Refinancement

Si la valeur nette de votre maison est suffisante, le prêteur peut accepter un refinancement qui augmente le solde de votre prêt pour couvrir les arriérés de paiement. En outre, en fonction de la délinquance, vous serez peut-être surpris d’apprendre que vous pouvez ré-financer le prêt avec un tiers. La vente de votre maison par vous-même peut être un moyen de résoudre les problèmes de prêt hypothécaire. Si votre maison vaut moins que le montant que vous devez sur le prêt, la vente peut être une vente à découvert (vendre la propriété à un prix inférieur à sa valeur), qui nécessite l’approbation du prêteur.

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