Le taux immobilier est un indicateur très utile pour estimer le coût total d’un crédit immobilier et déterminer sa rentabilité. Le taux immobilier est un pourcentage appliqué par la banque concernant le capital emprunté et va lui permettre de se rémunérer. Le taux immobilier va dépendre d’une pléthore de critères, inhérents à la banque ou des instances supérieures.
Qu’est-ce qu’un taux immobilier ?
Le taux immobilier correspond au pourcentage appliqué sur l’entièreté du capital emprunté. Ce taux immobilier va permettre à la banque de se rémunérer lorsqu’elle accorde un crédit immobilier à un particulier.
Selon les experts de papernest, le taux immobilier va permettre aux futurs emprunteurs de calculer le coût total du crédit immobilier et déterminer sa rentabilité au long terme. En effet, le coût total d’un crédit immobilier inclut plusieurs éléments qui participent à déterminer sa rentabilité.
- Le montant du capital emprunté
- Les taux immobiliers
- Le coût de l’assurance emprunteur
Aujourd’hui, un crédit immobilier qui propose un taux immobilier élevé n’est pas considéré comme « avantageux » puisqu’au final, le crédit immobilier va coûter plus cher aux emprunteurs puisque la rémunération due à la banque sera plus élevée. Les équipes de papernest conseillent aux futurs emprunteurs de choisir un crédit immobilier avec le taux immobilier le plus faible pour réaliser des économies sur le long terme.
Comment calcule-t-on les taux immobiliers ?
Il n’est pas réellement possible de calculer les taux immobiliers mais il est possible de se renseigner sur la tendance du marché immobilier pour adapter sa stratégie et mieux définir son projet immobilier. Aujourd’hui, le calcul des taux immobiliers va dépendre de plusieurs critères et plusieurs acteurs du marché.
- Les réglementations du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF)
- La conjoncture économique
- La politique commerciale de la banque
- Le profil de l’emprunteur
Il est conseillé de prospecter auprès de plusieurs établissements bancaires pour connaître les taux immobiliers appliqués dans les différentes banques. Au moment de la demande de prêt immobilier, la banque va effectuer une simulation et fournir un tableau d’amortissement aux futurs emprunteurs. Ce document très utile va permettre aux futurs acquéreurs de déterminer la rentabilité d’un crédit immobilier puisque le coût total du crédit est indiqué.
Ces dernières années, selon le site de papernest, les taux immobiliers n’ont jamais été aussi faibles et cela encourage grandement l’accession à la propriété même des ménages les plus modestes. Aujourd’hui, les profils les plus stables peuvent obtenir un crédit immobilier avec un taux immobilier inférieur à 1% !
Les propriétaires qui ont contracté un prêt immobilier il y a plusieurs années – avec un taux immobilier plus élevé – peuvent toujours renégocier leur prêt immobilier avec leur banque afin de bénéficier de la conjoncture économique favorable actuelle. Afin de renégocier son prêt immobilier, il est important de présenter un dossier solide qui prouve à la banque qu’elle ne prend aucun risque à baisser les taux immobiliers du crédit.
Pourquoi négocier le taux immobilier d’un crédit ?
Il est fortement conseillé de prospecter plusieurs banques, faire jouer la concurrence et négocier le taux immobilier afin d’obtenir le meilleur crédit immobilier possible. Un taux immobilier plus faible peut permettre aux emprunteurs d’augmenter leur capacité d’emprunt. Selon cet article, il s’agit du montant total qu’il est possible d’emprunter en fonction de ses revenus et ses éventuelles charges financières.
La négociation du taux immobilier va permettre aux futurs emprunteurs de réaliser des économies sur le long terme, ce qui n’est pas négligeable lorsqu’on voit le coût total de la plupart des crédits immobiliers. Il est possible de négocier soi-même le taux immobilier ou solliciter les services d’un courtier immobilier qui va négocier lui-même le taux immobilier auprès de la banque.
